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酒企金融梦:持股银行批量谋求上市,“茅台系”银行资产总额3000亿

原标题:酒企金融梦:持股银行批量谋求上市,“茅台系”银行资产总额3000亿

文/管丽丹 编/李悫

出品/搜狐财经“公司深读”

近日来,以白酒股为代表的大消费板块成为资金追捧的热点。贵州茅台4月10日股价创出951.9元的历史新高,千元关口近在眼前;五粮液于周二也创出了110.13元的历史新高。

投资白酒股的投资人大多看中白酒产业的发展以及企业的市场表现,但事实上,众多白酒企业已经不再完全专注于白酒产业之内,而是将资本之手伸向了更为广阔的金融界。

搜狐财经“公司深读”关注到,年初以来,与白酒企业有股权关系的几家银行接连推出上市计划,如茅台任二股东的贵州银行披露将在港股上市,古井集团任大股东的药都农商行已进入A股IPO排队,沱牌舍得集团任二股东的遂宁银行也放出港股上市消息,泸州老窖为第一大股东的泸州银行,在2018年底港交所上市后,披?#35835;?#31532;一份年报。

四家银行中,贵州银行体量最大,截至2018年9月末,资产总额已经超过3000亿元;药都农商行早早递交上市申请书后,2018年前11个月的利润超过8亿;泸州银行以“最小上?#34892;小?#30340;名头上市后贷款规模猛增,但盈利不及未上市的药都农商行,一年赚了6.6亿;遂宁银行2018年度的净利最低,不到5亿,年内总资产规模也缩水了近90亿元。

茅台参股,贵州银行经营不敌贵阳银行

(贵州银行/图源:网络)

茅台是中国最大的酒企,但其任二股东的贵州银行却不是贵州首个上市的银行。相比另一家早早登陆资本市场的贵阳银行,贵州银行除了总?#21487;?#22312;贵阳之外,在资产规模、净利等方面均略输一筹。

资料显示,贵州银行的前三大股东分别为贵州省财政厅、中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、贵安新区开发投资有限公司,占比分别为14.30%、14.13%和8.48%。

贵阳银行同样被茅台持股,但持股比例仅1.65%,不在前十大股东之?#23567;?/p>

贵州银行发布的2019年同业存单发行计划显示,截至2018年9月末,贵州银行资产总额为3153.47亿元,较上年同比增加9.71%,营收62.64亿元,同比减少0.40%。净利润为21.37亿元,接近2017年全年22.81亿元的水平;不良贷款率1.14%,较2017年末?#38470;?#20102;0.40%。

而贵阳银行成立于1997年,截至2018年末,贵阳银行资产总额5033.66亿元,较期初增长8.46%;2018年,该行实现营业收入126.49亿元,同比增长1.38%;归属于上市公司股东的净利润51.39亿元,同比增长13.42%。

就资产质量来看,贵州银行连续三年不良贷款比率?#38470;担?#25130;至2016年末、2017年末、2018年9月末,贵州银行不良?#21490;?#21035;为1.85%、1.54%和1.14%,低于城商行平均水?#20581;?/p>

中诚信国?#26102;?#31034;,总体来看,由于存量不良处置力度较大,加之新增投放以政府类客户为主,近年来该行资产质量持续改善。但由于该行资产投放以地方政府类客户和项目为主,资产信用风险集中度较高,未来需密切关注地方财政状况对该行资产质量的影响。

另外,中诚信国际在上述评级报告中还指出,贵州银行当?#26053;?#20020;包括资产投放集中度较高、流动性风险管控难度较大、精细化管理水平有待提升等挑战,“从资产负债结构来看,该行一年内到期资产仅占26.78%,而该行一年内到期负债占?#21364;?6.65%,存在较大期限错配风险”。

2019年2月,外媒发布报道称,贵州银行谋划港股上市,规模为10亿美元。贵州银行董事长李志明也曾在2018年工作会议上表示,“早日达到上市标准,各方面工作都要对照上市银行标准来推进,择机登陆资本市场”。而在贵州银行随后发布的五年发展目标中,“尽快登陆资本市场”正是该行所提五大目标之一。

但截至目前,贵州银行尚未在港交所披露上市的申请资料。

泸州老窖任大股东,泸州银行年内贷款规模增长60%

(泸州银行上市/图源:泸州银行官网)

在港上市的泸州银行近日发布了首份上市财报,2018年泸州银行净利润6.58亿元,比上年增加0.39亿元,增幅6.40%。营业收入19.34亿元,比上年增加2.54亿元,增幅15.13%,其中利息净收入占比91.64%,比上年减少2.07个百分点。

据悉,泸州银行于2018年12月17日,以“最小上?#34892;小?#30340;身份在香港联交所主板成功上市。上市后,泸州老窖集团持有其14.91%股权。

截至4月11日收盘,泸州银行报3.090港元/股,市值19.39亿港元,以此计算,泸州老窖集团的持股市值约为2.9亿港元。

2018年,泸州银行贷款规模回报增速明显:全年发放贷款和垫款的利息收入17.31亿元,比上年增长6.85亿元,增幅65.54%。其中,公司贷款的平均收益率上升0.61个百分点至7.29%,利息收入增长6.49亿元。

与此同时,泸州银行发放贷款和垫款的速度颇为可观:全年发放贷款和垫款净额304.86亿元,比上年末增长116.53亿元,增幅61.87%。其中,公司贷款总额247.84亿元,比上年末增长128.33亿元,增幅107.38%,占发放贷款和垫款总额的79.24%,比上年末上升17.64个百分点。

收益于贷款及垫款规模的扩大,该行2018年利息收入39.99亿元,比上年增长6.70亿元,增幅20.14%,利息净收入17.72亿元,占到营收的91.64%。

截至去年末,泸州银行资产总额达825.5亿元,较年初增长16.5%。其中贷款总额大增61.2%至312.8亿元,贷款增幅高出全行资产增幅近45个百分点,贷款在全行总资产中?#35851;?#37325;也较年初提升超过10个百分点,达37.9%。

在贷款规模迅速扩大的同时,贷款不良风险有所增加。

2018年,泸州银行资产减值损失3.97亿元,比上年增长0.72亿元,增幅22.15%。其中贷款减值损失是资产减值损失最大组成部分。2018年,贷款(含?#26412;?#36148;现)减值损失3.00亿元,比上年增长0.84亿元,增幅38.63%。

目前,泸州银行不良贷款总额2.48亿元,较上年增加0.56亿元。从行业分布看,公司类不良贷款主要包括批发和零售业,交通运输、仓储和邮政业,占公司类不良贷款总额的66.08%。

年报表示,上述行业资产质量不佳主要是由于交通运输、仓储和邮政业及建筑业部分公司借款人财务状况恶化、还款能力减弱。

不过,由于贷款总量的快速增加,2018年末泸州银行的不良贷款反而有所?#38470;担?#24180;末不良贷款率0.80%,比2017年末?#38470;?.19个百分点。

与古井贡酒同源,药都农商行贷款集中药材行业

(毫州药都农商行/图源:药都农商行官网)

川贵产名酒,但不代表别的地方便无酒。古井贡酒?#21069;不?#30465;毫州市的传统名酒,也是驰名中国的酒品牌之一。古井贡酒发布的2018年年度业绩预告显示,预计实现归属于上市公司股东的净利润为16.08亿元—17.23亿元,同比增长40.00%至50.00%。其经营公司为?#19981;展?#20117;集团有限责任公司。

与泸州银行、贵州银行谋求港股上市不同的是,古井集团担任第一大股东(持股9.25%)的毫州药都农商行已于2018年3月向证监会报送招股?#24471;?#20070;,且目前处于预先披露更新阶段。

招股书显示,药都农商行为一家以服务“三农”市场、?#34892;?#24494;企业定位的地方农商行,主要经营?#27573;?#20026;吸收公众存款以及发放短期、中期和长期贷款等。

药都农商行最新披露的2019年同业存单发行计划显示,截至2018年11月末,资产规模为438.10亿元,其中贷款余额286.85亿元,负债规模398.89亿元。

业绩方面,营收和净利都保持稳健增长态势:2016、2017以及2018年前11月,营收分别为12.95亿元、14.74亿元和15.80亿元,同期净利润分别为4.29亿元、6.39亿元和8.54亿元。

若药都农商行在2018年的最后一个月继续保持盈利势头,则其营收和净利已经超过了港股上市的泸州银行,11个月的净利比泸州银行全年净利超出2个亿。

监管指标上,目前药都农商行的拨备覆盖率为234.36%,较2017年末?#38470;?#32422;23个百分点;不良贷款率1.18%,较2017年末有所回落。

东方金诚于2018年7月出具的评估报告显示,依托在亳州市谯城区广泛分布的营业网点以及良好的人缘优势,药都农商行存贷款业务在亳州市具有较强竞争力。

药都农商行招股书显示,截至2018年3月,该行企业贷款主要投向制造业、批发和零售业,两个行业的贷款占比分别为38.41%和32.00%。其中,医药制造业占制造业的49.95%,医药及医疗器材批发、零售占批发零售业的36.77%。

东方金诚评估报告称,药都农商行贷款投放集中分布在农业和药材批发业,行业集中度较高;同时,该行投资的信?#23567;?#36164;产管理计划以及企业债规模较大,受市场违约风险频发的影响,该行投资资产面临的信用风险有所上升;跟踪期内,该行流动性比例持续?#38470;担?#38754;临一定流动性管理压力。

舍得任二股东,遂宁银行年内总资产缩水近90亿

(遂宁银行/图源:遂宁银行官网)

同样是在四川,知名酒企沱牌舍得集团也投资了一家银行——遂宁银行。4月8日,遂宁银行董事长刘彦在遂宁银行广安分行开业仪式上表示,遂宁银行正在实施H股上市计划,计划用二到三年时间,将遂宁银行建设成为西部一流的优秀上市银行。

公开资料显示,遂宁银行是在遂宁市城?#34892;?#29992;社基础上,于2007年末依法改制成立的遂宁市首家地方性股份制商业银行。2016年12月9日,更名为遂宁银行股份有限公司。

截至2018年末,遂宁银行直接持股比例在10%以上的股东有3家,四川城世建设工程集团有限公司持股14.92%、四川沱牌舍得集团有限公司持股12.39%、遂宁市富邦产业有限公司持股11.46%。

但如同舍得在酒业中的地位低于茅台、泸州老窖和古井贡一样,遂宁银行在体量和经营情况上也排名最末。

遂宁银行发布的《2019年度同业存单发行计划》显示,截至2018年底,该行下辖40个分支机构。2018年,该行实现营业收入11.34亿元;净利润4.38亿元,同比?#38470;?5.93%,资产利润率降至0.82%。同时,总资产较年初缩水近90亿元,目前为500.98亿元;总负债为454.67亿元,同比?#38470;?1.66亿元,降幅16.78%。

截至年末,遂宁银行拨备覆盖率不良率为150.90%,较2017年末?#38470;?#32422;30个百分点,不良率1.72%,小幅?#38470;?.01个百分点。

此前联合?#24066;?#23545;遂宁银行的评级报告显示,2015年-2017年该行不良贷款偏离度分别为336.68%、274.08%、198.24%,信贷资产质量基本保持稳定,但逾期贷款规模较大且五级分类偏离度较高,未来信贷资产质量及拨备水平面临一定的压力。

?#23613;?#20844;司深读”系搜狐财经精心打造的品牌?#25913;浚?#32858;焦公司报道与深度调查报道。若有意接洽搜狐酒业采访、爆?#31995;?#20107;宜,请发邮件至[email protected]返回搜狐,查看更多

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